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报告:理财产品收益率普降 结构性存款市场存3大问题

时间:2021-09-30 来源网站:油柑财经网

报告:理财产品收益率普降 结构性存款市场存3大问题

中新经纬客户端10月23日电 融360|简普看科技大数据研究院发布零售金融周报(2019.10.14-2019.10.20)。上周,理财市场各类产品收益率普降。其中,互联网宝宝产品平均七日年化收益率为2.42%,环比跌2个基点;人民币非结构性银行理财产品平均收益率为4.01%,环比跌5个基点;结构性存款平均预期最高收益率为4.1%,虽然环比上涨8个基点,但结构性产品平均上限不代表产品收益走势;货币基金平均七日年化收益率为2.43%,环比降2个基点。

宝宝理财收益率下跌2个基点

宝宝理财平均7日年化收益率 数据来源:融360大数据研究院

报告采集样本为78只互联网宝宝产品,共对接135只货币基金。上周(10月14日-10月20日),互联网宝宝产品平均七日年化收益率为2.42%,与前一周相比下跌2个基点。

从不同类型销售平台来看,上周,银行系宝宝平均收益率为2.48%,代销系宝宝平均收益率均为2.43%,基金系宝宝平均收益率为2.39%,第三方支付系宝宝平均收益率为2.36%。银行系和基金系宝宝收益率均下降,第三方支付系宝宝收益率与上周持平,代销系宝宝收益率略有上升。

报告还显示,在78只宝宝理财对接的135只货币基金中,收益率超过3%的货币基金有5只,占比3.7%;收益率在2.5%~3%之间的货币基金有37只,占比27.41%;收益率在2%~2.5%之间的货币基金有85只,占比62.96%;收益率在2%以下的货币基金有8只,占比5.93%。

在互联网宝宝收益率前十排行榜中,上周,渤海银行的添金宝排在首位,对接的是诺安理财宝货币B,七日年化收益率为3.39%,排在第二位的是天天基金网的活期宝,对接的是国投瑞银货币A,七日年化收益率为3.27%,排在第三位的是中信银行(601998,股吧)的薪金煲,对接的是华夏薪金宝货币,七日年化收益率为3.08%。

银行理财收益率跌5个基点,距离“破4”仅一步之遥

银行理财产品数量(只)和平均收益率(%) 数据来源:融360大数据研究院

报告显示,上周(10月14日-10月20日),银行理财产品发行数量为2028只,较前一周增加22只,其中结构性理财产品115只,非结构性理财产品1913只。

上周,人民币非结构性理财产品的平均收益率为4.01%,较前一周下降5个基点,距离“破4”仅一步之遥,在流动性宽松背景下,四季度银行理财平均收益率大概率会跌至4%以下。

此外,人民币非结构性理财产品的平均预期最高收益率为5.95%,较前一周下降了70个基点。

报告对各大银行的理财产品进行收益率排名(周发行量在5只及以上,不含外币理财及结构性理财),数据显示,锦州银行的理财产品平均收益率为4.83%,排名榜首,较上一周略升1个基点,哈尔滨银行的理财产品平均收益率为4.78%,排名第二,盛京银行的理财产品平均收益率为4.76%,排名第三。收益排名前十的银行中,有9家是城商行,1家是农商行。

结构性存款平均预期最高收益率4.1%

结构性存款发行量和收益率 数据来源:融360大数据研究院

据报告不完全统计,上周(10月14日-10月20日),结构性存款产品发行数量120只,较前一周减少了9只,平均预期最高收益率为4.1%,环比上涨8个基点。

上周,结构性存款发行量排名前三的银行为招商银行(600036,股吧)、中国银行(601988,股吧)、华夏银行(600015,股吧),发行量分别为29只、17只、16只。平均预期最高收益率排在前三位的银行分别是东亚银行、华夏银行、兴业银行(601166,股吧),分别为5.16%、5.08%、4.45%。

10月18日,银保监会发布《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》(以下简称《通知》),进一步规范结构性存款市场的发展。近一个月以来,监管层对结构性存款连发文件,显示出其整治决心。

报告指出,结构性存款市场目前主要存在三大问题:一是银行“无牌”经营,根据《通知》,银行需要具备普通类衍生产品交易业务资格;二是假结构性存款占比太高,银行高息揽储目的显露无疑;三是银行销售不规范,向投资者传递出结构性存款“保本保息高利率”的错误观念。

对此,报告分析认为,强监管之下,假结构性存款将受到约束,部分银行将被迫调整产品的收益结构,今后能达到收益率上限的结构性存款比例将会下降,产品对投资者的吸引力减弱,结构性存款总规模有可能会有所下降。此外,由于真结构性存款的比例逐渐提升,产品的平均到期收益率将会有所下降。

货币基金平均7日年化收益率下跌2个基点

货币基金平均7日年化收益率走势(%) 数据来源:choice

报告显示,上周(10月14日-10月20日),货币基金平均收益率为2.43%,环比下降2个基点。其中,有2只货币基金七日年化收益率超过4%,30只货币基金七日年化收益率在3%~4%之间。

从收益排名来看,上周中融日盈B、中融日盈七日年化收益率分别是4.158%、4.267%,排在前两位,江信增利货币B、鑫元安鑫宝货币A、江信增利货币A七日年化收益率排在3~5位,分别为3.951%、3.855%、3.728%。(中新经纬APP)